市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是信用經(jīng)濟(jì)。黨的二十大報(bào)告提出：“完善產(chǎn)權(quán)保護(hù)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、公平競(jìng)爭(zhēng)、社會(huì)信用等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境�！彪S著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的更高水平的社會(huì)信用體系已成為社會(huì)各界共識(shí)。

守信激勵(lì)和失信懲戒是社會(huì)信用體系運(yùn)行的關(guān)鍵機(jī)制，對(duì)于弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀(guān)，構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管體系，營(yíng)造公平誠(chéng)信的市場(chǎng)環(huán)境，提高社會(huì)治理能力，都發(fā)揮著重要的支撐作用。

作為有效治理信用缺失問(wèn)題最直接、最有效的手段，失信懲戒機(jī)制的完善提升特別是法制化建設(shè)不僅關(guān)系到信用主體的價(jià)值取向，也是確保機(jī)制得以合理、良性、持續(xù)運(yùn)行的重要前提和基礎(chǔ)。因此，堅(jiān)持以法治化為引領(lǐng)，完善失信懲戒制度具有重要的理論與現(xiàn)實(shí)意義。

（一）實(shí)踐威懾作用日益增強(qiáng)

2019 年 7 月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕35 號(hào)）明確提出：“加快構(gòu)建跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，從根本上解決失信行為反復(fù)出現(xiàn)、易地出現(xiàn)的問(wèn)題。依法依規(guī)建立聯(lián)合懲戒措施清單，動(dòng)態(tài)更新并向社會(huì)公開(kāi)，形成行政性、市場(chǎng)性和行業(yè)性等懲戒措施多管齊下，社會(huì)力量廣泛參與的失信聯(lián)合懲戒大格局�！�

在多部門(mén)共同努力下，“一處失信、處處受限”的信用懲戒格局逐漸形成。以破解“執(zhí)行難”為例，最高人民法院與國(guó)家發(fā)展改革委等 60 家單位簽署文件，推進(jìn)失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機(jī)制建設(shè)，采取 11類(lèi) 37 個(gè)大項(xiàng) 150 項(xiàng)懲戒措施，實(shí)現(xiàn)了讓失信被執(zhí)行人“一處失信、處處受限”的效果。

（二）對(duì)失信行為治理發(fā)揮關(guān)鍵作用

失信懲戒在治理失信行為過(guò)程中得到了廣泛深入而有效的實(shí)踐。近年來(lái)，在社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議制度下，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，已開(kāi)展政務(wù)、涉金融、電子商務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的失信問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理工作，有力懲治突出失信問(wèn)題，維護(hù)了市場(chǎng)正常秩序和人民群眾切身利益。

自 2013 年最高人民法院建立失信被執(zhí)行人名單制度以來(lái)，截至 2023 年 4 月初，有 1144 萬(wàn)余人次迫于信用懲戒壓力主動(dòng)履行了義務(wù)。財(cái)政部加強(qiáng)對(duì)政府采購(gòu)違法失信行為記錄的曝光和懲戒，2017 年4 月至 2023 年 9 月，先后公布807 條政府采購(gòu)嚴(yán)重違法失信行為記錄，進(jìn)一步規(guī)范了政府采購(gòu)相關(guān)主體行為，維護(hù)政府采購(gòu)市場(chǎng)秩序。失信懲戒機(jī)制成為部際聯(lián)席會(huì)議成員單位提升行政監(jiān)管的強(qiáng)有力工具，為解決行政監(jiān)管難點(diǎn)問(wèn)題顯示出特有的重大的功能和作用。

（三）促進(jìn)信用信息歸集應(yīng)用水平快速提升

失信懲戒的實(shí)施客觀(guān)上推動(dòng)了信用信息歸集應(yīng)用水平快速提升。2015 年，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)上線(xiàn)運(yùn)行，不僅囊括了行政許可、行政處罰、限飛限乘、涉金融、涉電力、食藥監(jiān)、能源資源、扶貧等各方面多領(lǐng)域的信息公示，對(duì)行業(yè)信用、校園誠(chéng)信等多類(lèi)信用信息予以廣泛歸集。

隨著經(jīng)營(yíng)主體誠(chéng)信意識(shí)的不斷提高，在“信用中國(guó)”網(wǎng)站上查詢(xún)交易對(duì)手信用記錄已成為不少經(jīng)營(yíng)主體的“必選動(dòng)作”，對(duì)信用信息的現(xiàn)實(shí)需求倒逼相關(guān)信息記錄、暢通傳遞機(jī)制的建立完善，推動(dòng)信用信息在更大范圍內(nèi)歸集共享交換。

數(shù)據(jù)顯示，依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)這一“總樞紐”，聯(lián)通 46 個(gè)部門(mén)和所有省（區(qū)、市），歸集 1.6 億經(jīng)營(yíng)主體的信用信息超過(guò)730億條�！靶庞弥袊�(guó)”網(wǎng)站作為政府褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信的“總窗口”作用持續(xù)發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)行政許可、行政處罰信息在 7 個(gè)工作日內(nèi)上網(wǎng)公示，網(wǎng)站日查詢(xún)量突破 2億次。

（四）失信懲戒入法得到積極探索

總體看，我國(guó)對(duì)于失信聯(lián)合懲戒機(jī)制的實(shí)踐探索取得了顯著成效，同時(shí)國(guó)家層面和各地政府持續(xù)加快推進(jìn)法治化進(jìn)程。

截至 2022 年末，國(guó)家層面已有30 多部法律、40 多部行政法規(guī)增加了關(guān)于失信懲戒的相關(guān)條款，比如《公務(wù)員法》規(guī)定“被依法列為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象的”不得錄用為公務(wù)員的條款；《個(gè)人所得稅法》規(guī)定“有關(guān)部門(mén)依法將納稅人、扣繳義務(wù)人遵守本法的情況納入信用信息系統(tǒng)，并實(shí)施聯(lián)合激勵(lì)或者懲戒”；《市場(chǎng)主體登記管理?xiàng)l例》規(guī)定“登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管”。

國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)加快推進(jìn)社會(huì)信用立法工作。2022 年 11 月，《社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

征求意見(jiàn)稿明確，國(guó)家建立和完善守信激勵(lì)與失信懲戒制度，倡導(dǎo)和褒揚(yáng)誠(chéng)實(shí)守信，依法對(duì)失信行為進(jìn)行懲戒和約束。國(guó)務(wù)院社會(huì)信用體系建設(shè)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)地區(qū)和部門(mén)組織編制全國(guó)失信懲戒措施基礎(chǔ)清單，定期更新并向社會(huì)公布。征求意見(jiàn)稿還特別強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)重失信主體名單的設(shè)列必須以法律、法規(guī)為直接依據(jù)。

設(shè)列嚴(yán)重失信主體名單的，中央國(guó)家機(jī)關(guān)和有關(guān)地方應(yīng)當(dāng)以法律、法規(guī)或部門(mén)規(guī)章形式制定配套的嚴(yán)重失信主體名單管理制度，明確名單的列入標(biāo)準(zhǔn)、移出條件、不利影響、救濟(jì)途徑和相關(guān)程序等內(nèi)容。

與此同時(shí)，各地積極探索地方信用立法，截至 2023年底，全國(guó)已有 26 個(gè)地方出臺(tái)省級(jí)社會(huì)信用相關(guān)地方性法規(guī)，16 個(gè)市出臺(tái)市級(jí)社會(huì)信用相關(guān)條例，另有 10 多個(gè)省、市已提請(qǐng)審議或列入立法計(jì)劃。

（五）信用獎(jiǎng)懲的理論研究和法理邏輯愈加清晰

隨著我國(guó)信用獎(jiǎng)懲實(shí)踐不斷深入，相關(guān)理論研究持續(xù)深化，信用獎(jiǎng)懲機(jī)制正在有序納入嚴(yán)格的法治軌道，法理邏輯逐漸清晰。從懲戒對(duì)象看，失信懲戒措施的適用對(duì)象逐步規(guī)范界定。

2021 年以來(lái)，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)每年印發(fā)全國(guó)失信懲戒措施基礎(chǔ)清單，對(duì)失信懲戒措施實(shí)行清單制管理，將法律、法規(guī)和黨中央、國(guó)務(wù)院文件中明確規(guī)定的失信聯(lián)合懲戒措施進(jìn)行集成化、系統(tǒng)化梳理，構(gòu)建起系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、責(zé)任清晰、動(dòng)態(tài)更新的清單管理制度體系。

《全國(guó)失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2024 年版）》進(jìn)一步明確了懲戒范疇，嚴(yán)禁擅自擴(kuò)大懲戒對(duì)象范圍，切實(shí)保護(hù)了信用主體合法權(quán)益。從懲戒形式看，失信懲戒在“聲譽(yù)罰”的基礎(chǔ)上有效強(qiáng)化了法律的“制裁性”。如，嚴(yán)重失信主體名單既可以作為一種行政事實(shí)行為，在不限制生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者從業(yè)活動(dòng)的前提下，通過(guò)公布信息對(duì)失信主體進(jìn)行披露，也可以是一種行政處罰行為，即限制從業(yè)活動(dòng)等。從懲戒權(quán)行使看，失信懲戒的主體和權(quán)限逐步明確。

《社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》明確，國(guó)家機(jī)關(guān)和法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織應(yīng)當(dāng)在法定權(quán)限內(nèi)對(duì)失信行為主體實(shí)施懲戒。

（六）社會(huì)共識(shí)和合力加快凝聚

失信聯(lián)合懲戒舉措的實(shí)施，充分發(fā)揮了“一處失信、處處受限”的信用監(jiān)督、警示、懲戒作用，有效凝聚了政府主導(dǎo)、社會(huì)聯(lián)動(dòng)的共識(shí)與合力。失信聯(lián)合懲戒的重點(diǎn)聚焦在嚴(yán)重?fù)p害人民群眾身體健康和生命安全的行為；嚴(yán)重破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序和社會(huì)正常秩序的行為；拒不履行法定義務(wù)，嚴(yán)重影響司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)公信力的行為，拒不履行國(guó)防義務(wù)、危害國(guó)防利益的行為等，通過(guò)實(shí)施行政性、市場(chǎng)性和行業(yè)性等懲戒措施，提高失信成本，加大失信約束力度，逐步構(gòu)建了跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，使相關(guān)主體不敢失信、不能失信、不愿失信、失信后主動(dòng)修復(fù)信用，失信被執(zhí)行人、逃稅騙稅、拖欠農(nóng)民工工資、污染環(huán)境等一批長(zhǎng)期困擾我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的問(wèn)題得到有效遏制。

2017 年，根據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果，以聯(lián)合獎(jiǎng)懲為關(guān)鍵機(jī)制的“加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)”被評(píng)為最具網(wǎng)民獲得感的十大舉措之一。

（一）失信聯(lián)合懲戒涉及的“一事不再罰”問(wèn)題

《中華人民共和國(guó)行政處罰法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《行政處罰法》）第二十九條規(guī)定，對(duì)當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰。同一違法行為違反多個(gè)法律規(guī)范應(yīng)當(dāng)給予罰款處罰的，按照罰款數(shù)額高的規(guī)定處罰。“一事不再罰”原則是行政處罰的基本原則之一，針對(duì)該原則在失信聯(lián)合懲戒方面的適用與界定問(wèn)題，社會(huì)上進(jìn)行了十分熱烈的討論。

一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，聯(lián)合懲戒對(duì)失信人進(jìn)行追加或疊加處罰，沒(méi)有遵循“過(guò)罰相當(dāng)”標(biāo)準(zhǔn)，侵犯了當(dāng)事人的人格權(quán)利，背離《行政處罰法》中的“一事不再罰”原則。另一種觀(guān)點(diǎn)則認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)科學(xué)分析和準(zhǔn)確把握聯(lián)合懲戒與“一事不再罰”原則內(nèi)涵的一致性。

首先，聯(lián)合懲戒針對(duì)的不是“一事違一法，違一法要多罰”，而是“一事違多法”進(jìn)而采取的“多事并罰”。例如，某些債務(wù)人的故意不還款行為，起初是基于民事法承擔(dān)民事責(zé)任，如果有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)嫌疑，可能又會(huì)涉及拒不執(zhí)行判決、裁定罪，甚至構(gòu)成刑事責(zé)任，多種執(zhí)法互不影響。

第二，聯(lián)合懲戒針對(duì)的是“一企多事違多法，多部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法”。例如，某分包項(xiàng)目包工頭偽造、虛報(bào)農(nóng)民工工資表，到總包單位領(lǐng)取工資后占為己有，同時(shí)未能給農(nóng)民工足額發(fā)放工資。這種情況下，包工頭既構(gòu)成合同詐騙罪，又構(gòu)成拒不支付勞動(dòng)報(bào)酬罪，實(shí)施聯(lián)合懲戒實(shí)際上是多部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法。

第三，聯(lián)合懲戒實(shí)際上是對(duì)于非法律性處罰的社會(huì)性、市場(chǎng)性、普遍性約束手段的聯(lián)合運(yùn)用。聯(lián)合的本質(zhì)并不是“再罰”，而是社會(huì)約束力和社會(huì)非優(yōu)先選擇。例如，根據(jù)《保障農(nóng)民工工資支付條例》《關(guān)于建立健全黨和國(guó)家功勛榮譽(yù)表彰制度的意見(jiàn)》《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)依法依規(guī)被列入嚴(yán)重失信主體名單的經(jīng)營(yíng)主體，評(píng)先評(píng)優(yōu)部門(mén)實(shí)施撤銷(xiāo)所獲榮譽(yù)、在一定時(shí)限內(nèi)取消參加評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。榮譽(yù)、評(píng)先評(píng)優(yōu)資格本身是一種正面積極的評(píng)價(jià)，對(duì)此實(shí)施限制將有助于樹(shù)立“守信受益，失信受限”的鮮明導(dǎo)向。

第四，聯(lián)合懲戒針對(duì)的是“造成危害外溢的附加處罰”。有些違法行為具有外溢性，需要根據(jù)危害外溢程度，依照有關(guān)法律進(jìn)行附加處罰。例如，安全生產(chǎn)事故除對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位內(nèi)或與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的人員、設(shè)施設(shè)備造成傷亡或損壞外，還會(huì)對(duì)周邊居民及環(huán)境污染等造成不良影響，因此對(duì)此類(lèi)嚴(yán)重危害人民群眾身體健康和生命安全的行為實(shí)施行政、市場(chǎng)、行業(yè)、社會(huì)的聯(lián)動(dòng)懲戒，有利于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全。

綜上，失信聯(lián)合懲戒實(shí)際上并不違反“一事不再罰”原則，但如何在道德約束、行政限制和司法威懾之間找到最大公約數(shù)，既可以做到合情合理，又能賦予其明確的“法治剛性”，需要從適用范圍、裁量權(quán)等方面進(jìn)行更細(xì)化的規(guī)范與完善。

（二）失信聯(lián)合懲戒涉及的“道德失信”問(wèn)題

失信聯(lián)合懲戒的建立與運(yùn)行需要正確處理道德與法律的關(guān)系。那么，失信行為是否只屬于道德問(wèn)題？是否應(yīng)該納入法律懲戒？這是信用建設(shè)實(shí)踐中經(jīng)常面對(duì)的重大問(wèn)題，也是法律界、理論界十分關(guān)心的問(wèn)題。對(duì)此，長(zhǎng)期的實(shí)踐探索和廣泛深入的研究探討日益在更大范圍形成共識(shí)，即法律與道德相輔相成，二者調(diào)整手段和調(diào)整范圍各異，共同構(gòu)成了良好社會(huì)誠(chéng)信體系的必備規(guī)則。首先，應(yīng)在“道德失信”中剝離出違法行為。雖然現(xiàn)實(shí)中有許多失信行為確屬于違背道德的行為，但同時(shí)也是違背法律的行為，故不能把失信行為全部歸結(jié)為道德問(wèn)題。需要明確的是，聯(lián)合懲戒針對(duì)的是失信行為中的違法部分，失信懲戒處罰的必須是違法行為。第二，對(duì)于違背道德的失信行為，社會(huì)越來(lái)越多的共識(shí)是應(yīng)當(dāng)懲戒，但必須通過(guò)立法跟進(jìn)予以規(guī)范。事實(shí)上，法律是維系道德的有效工具，既要考慮道德的非制度性社會(huì)規(guī)范，又必須考慮道德對(duì)聯(lián)合懲戒法治化進(jìn)程的滲透。應(yīng)秉承道德與法律分離的理念，將涉及基本權(quán)利的懲戒納入法律保留范圍，在依法推進(jìn)失信聯(lián)合懲戒的過(guò)程中細(xì)化法律對(duì)“失信”“聯(lián)合”“懲戒”等環(huán)節(jié)的有效控制。

（三）失信聯(lián)合懲戒涉及的“重復(fù)評(píng)價(jià)”問(wèn)題

在信用體制下，公民或企業(yè)發(fā)生違約等失信行為，不僅當(dāng)下會(huì)受到懲戒，而且會(huì)因?yàn)樾庞糜涗洿嬖谟绊懙狡浜罄m(xù)的市場(chǎng)和社會(huì)活動(dòng)。

一些質(zhì)疑者認(rèn)為，對(duì)先前過(guò)錯(cuò)已經(jīng)作出違法認(rèn)定并給予懲戒后再次評(píng)價(jià)，會(huì)導(dǎo)致相對(duì)人喪失對(duì)正常生活的可預(yù)測(cè)性，甚至?xí)�損害人的尊嚴(yán)和法的權(quán)威，“重復(fù)評(píng)價(jià)”有違法的安定性原則，是一種“既往再咎”。

另一種觀(guān)點(diǎn)則認(rèn)為，信用本質(zhì)上是一種社會(huì)評(píng)價(jià)而非處罰，懲戒方式以“負(fù)面評(píng)價(jià)”間接體現(xiàn)，且具有一定的延時(shí)性和強(qiáng)大的威懾性，并不違背法的安定性原則。首先需要明確的是，所謂“重復(fù)評(píng)價(jià)”的“評(píng)價(jià)”是依法進(jìn)行的，依法進(jìn)行的“評(píng)價(jià)”本身就不是“重復(fù)”，而是相對(duì)獨(dú)立的一種法律行為，是在明確的法律規(guī)范框架下進(jìn)行的。

第二，“重復(fù)評(píng)價(jià)”問(wèn)題實(shí)質(zhì)上是涉及信用記錄的法定可使用期限問(wèn)題，只要信用記錄在法定有限期內(nèi)，就可以用于信用評(píng)價(jià)。由此造成的對(duì)失信者的負(fù)面影響，是有關(guān)信用記錄的立法所授權(quán)的，是失信者由于失信行為納入信用記錄必然要付出的代價(jià)，這有利于警示失信者。而降低失信成本，最好的辦法是不失信，而不是憂(yōu)心于可能面臨的懲罰或抱怨信用評(píng)價(jià)，這將會(huì)對(duì)法律權(quán)威造成減損。

第三，失信主體必須承擔(dān)因失信行為所引發(fā)的法律責(zé)任，這也是我國(guó)法律、法規(guī)所堅(jiān)持的原則。事實(shí)上，我國(guó)法律中存在大量事后評(píng)價(jià)或再評(píng)價(jià)的規(guī)范，如《行政機(jī)關(guān)公務(wù)員處分條例》第十七條規(guī)定，公務(wù)員被處以刑罰后還要受到開(kāi)除處分；又如，《食品安全法》第一百三十五條第二款規(guī)定，因食品安全犯罪被判處有期徒刑以上刑罰的終身不得從事食品安全經(jīng)營(yíng)行業(yè)，等等。

（四）失信聯(lián)合懲戒涉及的“責(zé)任聯(lián)結(jié)”問(wèn)題

近幾年，在推進(jìn)信用法治化進(jìn)程中，“一處失信，處處受限”的邊界問(wèn)題引起了社會(huì)各界的廣泛研究和討論。

一種意見(jiàn)認(rèn)為，當(dāng)前失信聯(lián)合懲戒“責(zé)任聯(lián)結(jié)”的構(gòu)成要件相對(duì)單一，而且存在甄別機(jī)制欠缺、異化風(fēng)險(xiǎn)高等突出問(wèn)題。由于缺少對(duì)失信事件相互關(guān)聯(lián)的內(nèi)在合理性論證和主觀(guān)價(jià)值判斷的影響，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任不當(dāng)聯(lián)結(jié)的現(xiàn)象。例如，2016 年《廣州日?qǐng)?bào)》一則“的哥信用差貸款入戶(hù)難”的新聞引發(fā)了爭(zhēng)議。

另一種意見(jiàn)認(rèn)為，失信主體未能按照既定要求履約，通過(guò)承擔(dān)連帶責(zé)任，可以對(duì)失信主體造成一定的心理威懾，督促其盡快完成履約。而且有些領(lǐng)域違法現(xiàn)象較多且屢禁不止，執(zhí)法成本較高，通過(guò)連帶責(zé)任確實(shí)能夠在一定程度上改善法律實(shí)施的效果，減少違法現(xiàn)象發(fā)生。

從聲譽(yù)法角度來(lái)看，西方學(xué)者早在 20 世紀(jì) 80 年代就提出聲譽(yù)（信用）具有“隱形激勵(lì)”機(jī)制的特點(diǎn)，行為主體為了維護(hù)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作而傾向于放棄短期利益。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，防止失信的重要機(jī)制就是設(shè)計(jì)針對(duì)失信的綜合懲罰機(jī)制。國(guó)外對(duì)于信用信息在法律規(guī)范范圍內(nèi)共享并實(shí)施失信懲戒的應(yīng)用和研究較早，大多建立了比較完善和嚴(yán)格的失信懲戒制度，其在設(shè)計(jì)失信懲戒制度時(shí)，都遵循一個(gè)基本原則，失信的預(yù)期成本要大于收益，反之守信的預(yù)期收益要大于成本，這對(duì)于穩(wěn)定社會(huì)信用關(guān)系發(fā)揮了重要作用。

如，在美國(guó)，《公平信用報(bào)告法》中規(guī)定信用信息的適用范圍是消費(fèi)者申請(qǐng)貸款、就業(yè)等。當(dāng)信用信息連同信用評(píng)分一同傳送到金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)企業(yè)等審核者手中時(shí)，被審核者的房屋租賃、信用卡申請(qǐng)、手機(jī)卡辦理、保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)、貸款申請(qǐng)等涵蓋日常生活的方方面面都會(huì)受到影響，對(duì)失信嚴(yán)重的還會(huì)根據(jù)對(duì)應(yīng)法律進(jìn)行量刑。

在德國(guó)，主要有《商法典》《特定企業(yè)與企業(yè)集團(tuán)賬目公布法》《破產(chǎn)條例》《民事訴訟條例》等法律強(qiáng)制信息公開(kāi)，信用信息的采集和使用主要用于控制金融風(fēng)險(xiǎn)、防止欺詐和詐騙，以及治理火車(chē)、地鐵等公共交通逃票行為，通過(guò)信用評(píng)分影響個(gè)人信貸、辦理信用卡、租房購(gòu)房、簽約入網(wǎng)、找工作等一系列經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)。通 過(guò) 征 信 機(jī) 構(gòu) SCHUFA 信 用評(píng)分較低的居民，不僅被限制貸款買(mǎi)房，在經(jīng)營(yíng)中也很難找到合作伙伴。

韓國(guó)《民事執(zhí)行法》明確了對(duì)失信者實(shí)施的制裁措施，包括財(cái)產(chǎn)明示制度、拘留制度、債務(wù)不履行者名單制度、損害賠償制度、財(cái)產(chǎn)照會(huì)制度及刑事懲戒機(jī)制，實(shí)行對(duì)物執(zhí)行與對(duì)人執(zhí)行相結(jié)合的懲戒措施，既規(guī)定有對(duì)物性的執(zhí)行威懾措施，如債務(wù)人財(cái)產(chǎn)明示程序中的罰款、非金錢(qián)債權(quán)執(zhí)行威懾程序中的賠償損失，還規(guī)定有對(duì)人的執(zhí)行威懾措施，如債務(wù)人財(cái)產(chǎn)明示程序中的拘留、不履行債務(wù)者名簿制度中的名簿登載等。因此，在韓國(guó)懲治“老賴(lài)”會(huì)采取公布名單、稅務(wù)調(diào)查、強(qiáng)制扣押財(cái)產(chǎn)等方式。

結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步從理論依據(jù)看，失信聯(lián)合懲戒“責(zé)任聯(lián)結(jié)”可以認(rèn)為是通過(guò)擴(kuò)大司法活動(dòng)執(zhí)行范圍來(lái)規(guī)制被執(zhí)行人的惡意失信行為。但需要明確的是，“責(zé)任聯(lián)結(jié)”的范圍是有限的，不是無(wú)限的，且實(shí)施過(guò)程必須依法依規(guī)進(jìn)行，而非隨意主觀(guān)判定，聯(lián)合懲戒備忘錄跨部門(mén)簽約也充分說(shuō)明了責(zé)任聯(lián)結(jié)的規(guī)范性和法理性。

為有效發(fā)揮“責(zé)任聯(lián)結(jié)”的威懾作用，有必要從適用標(biāo)準(zhǔn)、適用范圍、適用程序等方面對(duì)“責(zé)任聯(lián)結(jié)”進(jìn)一步權(quán)衡與重構(gòu)，避免失信聯(lián)合懲戒措施與失信主體間的“不當(dāng)聯(lián)結(jié)”，以更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆ㄖ慰蚣軄?lái)解決社會(huì)關(guān)切。

一是加強(qiáng)失信懲戒的法理研究和立法規(guī)范。黨的二十大報(bào)告提出：“必須更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用�！鄙鐣�(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是法治經(jīng)濟(jì)。完善失信懲戒機(jī)制，需要不斷強(qiáng)化法理研究，堅(jiān)持立法先行，明確嚴(yán)格的立法、執(zhí)法程序，以防道德評(píng)價(jià)的抽象性、不確定性稀釋了法律的權(quán)威性和嚴(yán)謹(jǐn)性，這也符合理性法治社會(huì)的要求。此外，我國(guó)在失信聯(lián)合懲戒領(lǐng)域的豐富實(shí)踐也為相關(guān)法理研究奠定了良好的基礎(chǔ)。應(yīng)逐步完善失信懲戒理論體系，進(jìn)一步厘清失信懲戒制度的內(nèi)涵和外延，用科學(xué)、系統(tǒng)的法理框架來(lái)著力解決法律性質(zhì)不明等突出問(wèn)題。同時(shí)，要結(jié)合我國(guó)實(shí)際，注意吸收借鑒國(guó)際上對(duì)于失信懲戒方面的法制規(guī)范與治理邏輯，以更明晰的法理依據(jù)支撐失信懲戒制度的有序運(yùn)行。

二是提升失信懲戒的立法層級(jí)。從國(guó)家和地方層面實(shí)際情況看，關(guān)于失信懲戒的規(guī)定多以部門(mén)規(guī)章或規(guī)范性文件的形式體現(xiàn)，缺少高位階的規(guī)范性、統(tǒng)一性專(zhuān)門(mén)立法。隨著失信懲戒機(jī)制的不斷完善，相對(duì)較低層級(jí)的立法已經(jīng)不能滿(mǎn)足當(dāng)前對(duì)失信行為法律性質(zhì)與后果的界定，需要在成熟的實(shí)踐基礎(chǔ)上，提升失信懲戒的立法層級(jí)，依據(jù)我國(guó)國(guó)情建立具有前瞻性和系統(tǒng)性的具體規(guī)范，為我國(guó)規(guī)范社會(huì)信用信息和構(gòu)建社會(huì)信用體系提供足夠的法治保障，并且與地方立法、部門(mén)規(guī)章共同形成科學(xué)系統(tǒng)和銜接有序的政府專(zhuān)項(xiàng)信用法規(guī)規(guī)章體系。

三是強(qiáng)化高失信成本的威懾力。提高失信成本是治理失信的關(guān)鍵，也是信用立法需要遵循的基本要義。我國(guó)市場(chǎng)中發(fā)生的多數(shù)失信違約行為都是在收益與成本之間博弈的結(jié)果，根源就在于“三高三低”，即失信收益高、失信成本低；守信成本高、守信收益低；維權(quán)成本高、維權(quán)收益低。完善失信懲戒制度，必須建立“失信收益遠(yuǎn)低于失信成本”的基本預(yù)期和剛性秩序。通過(guò)一系列行政干預(yù)手段和市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)機(jī)制，充分發(fā)揮出“失信行為越嚴(yán)重失信成本越高”的正相關(guān)反饋效應(yīng)，不斷增加失信成本，讓失信的“強(qiáng)負(fù)面效應(yīng)”嵌入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)環(huán)節(jié)，既讓誠(chéng)信者獲得溢價(jià)，也要讓失信者付出沉重代價(jià)。

四是完善失信懲戒救濟(jì)機(jī)制。針對(duì)由于自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的失信行為，且失信行為輕微偶發(fā)，并能主動(dòng)減輕或消除社會(huì)危害后果的主體實(shí)施寬限期、不納入公共信用評(píng)價(jià)、不作為失信懲戒依據(jù)等化解信用風(fēng)險(xiǎn)措施，有助于保障經(jīng)營(yíng)主體信用權(quán)益。強(qiáng)化失信懲戒救濟(jì)機(jī)制的頂層設(shè)計(jì)，應(yīng)堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)、包容審慎的原則，進(jìn)一步明確界定豁免條件、豁免措施、實(shí)施期限等，引導(dǎo)和幫助企業(yè)及時(shí)糾正和修復(fù)信用缺失，助力企業(yè)最大限度減輕因非主觀(guān)故意或不可抗力因素造成的損失，增強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用關(guān)愛(ài)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

五是加快對(duì)實(shí)踐成果的提煉與運(yùn)用。從失信懲戒的規(guī)范認(rèn)定到設(shè)立經(jīng)營(yíng)主體信用“黑名單”，再到跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、跨部門(mén)聯(lián)合懲戒，我國(guó)對(duì)失信主體的依法依規(guī)懲治已經(jīng)進(jìn)行了諸多有效探索。與此同時(shí)，國(guó)家持續(xù)加強(qiáng)對(duì)地方信用立法工作的指導(dǎo)，主動(dòng)創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)支持地方積極探索、先行先試，很多地方根據(jù)實(shí)際做了制度銜接與安排。及時(shí)提煉運(yùn)用信用建設(shè)法治化過(guò)程中的有益探索，將對(duì)回應(yīng)和解決有關(guān)社會(huì)信用體系建設(shè)法律爭(zhēng)議問(wèn)題發(fā)揮重要作用。下階段，應(yīng)結(jié)合我國(guó)基本國(guó)情、立法習(xí)慣和立法背景，充分汲取實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)現(xiàn)有爭(zhēng)議和不足，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)治理和經(jīng)濟(jì)治理的效益雙收。

六是鼓勵(lì)基層對(duì)共識(shí)程度高的失信懲戒措施有條件有秩序地開(kāi)展試點(diǎn)。以試點(diǎn)形式推進(jìn)局部實(shí)踐，著力破解失信懲戒中的堵點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)一步探索明晰懲戒職權(quán)范圍、懲戒措施、懲戒程序等。及時(shí)分析總結(jié)實(shí)施過(guò)程中的成效與不足，形成一批可復(fù)制推廣的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮好試點(diǎn)支撐全局的有效作用，不斷優(yōu)化失信懲戒制度體系，提升失信懲戒工作法治化、科學(xué)化水平。鼓勵(lì)開(kāi)拓創(chuàng)新，基于合法性與最佳性平衡立場(chǎng)，推動(dòng)更具中國(guó)特色的失信懲戒制度設(shè)計(jì)日趨完善。