中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，是穩(wěn)就業(yè)、促創(chuàng)新的重要力量，然而“融資難、融資貴”問題始終制約著中小微企業(yè)發(fā)展。為破解這一難題，陜西省依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，用好資金流信用信息“新名片”，強(qiáng)化助企融資服務(wù)，大力培育資金流信用信息應(yīng)用意識，以企業(yè)近三年真實(shí)的交易流水信息為信用憑證，打通金融“活水”流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。

資金流信息平臺助力搭建銀企合作新橋梁

企業(yè)尤其是輕資產(chǎn)型中小微企業(yè)，常因缺乏抵押物、財(cái)務(wù)信息不完善等問題被拒之門外。為了有效破解這一難題，中國人民銀行組織31家首批試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)建設(shè)資金流信息平臺，于2024年10月25日上線運(yùn)行。商業(yè)銀行可通過資金流信用信息綜合研判企業(yè)經(jīng)營狀況、信用狀況、收支能力和履約情況等，緩解銀企信息不對稱問題，破中小微企業(yè)無信貸記錄或記錄單薄難題、提高首貸率，從而為中小微企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。

平臺上線以來，人民銀行陜西省分行組織轄內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、資金流信息平臺首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)召開全省專題培訓(xùn)；開展實(shí)地走訪座談，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快上線適用于資金流信息平臺的信貸產(chǎn)品；實(shí)施周通報(bào)制度，跟蹤金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)推廣進(jìn)度；針對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展巡回督導(dǎo)調(diào)研，指導(dǎo)長安銀行、秦農(nóng)銀行、陜西省聯(lián)社三家地方性法人銀行作為第二批機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥接入平臺。

以快、準(zhǔn)、惠的資金流信息打造企業(yè)融資金鑰匙

資金流信用信息是中小微企業(yè)信用信息的重要組成部分，能夠全生命周期、動態(tài)精準(zhǔn)反映企業(yè)的經(jīng)營收支、盈利發(fā)展和償債能力。資金流信息平臺通過在全國范圍內(nèi)實(shí)時提供企業(yè)賬戶流水、納稅記錄和供應(yīng)鏈交易等多維度資金流信息查詢服務(wù)，對刻畫企業(yè)信用畫像、評估信用風(fēng)險與違約風(fēng)險提供數(shù)據(jù)支撐，支持金融機(jī)構(gòu)開展基于企業(yè)資金流信用狀況的綜合評價，精準(zhǔn)評估企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿Γ�降低逆向選擇和道德風(fēng)險，提高資金供需雙方匹配精準(zhǔn)度。企業(yè)將自身賬戶資金流信用信息授權(quán)給金融機(jī)構(gòu)，以“資金流水”替代“固定資產(chǎn)”，可有效破解抵押難題、節(jié)省線下材料提交成本，收獲了“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓企業(yè)少跑路”的效果。

在人民銀行征信中心的指導(dǎo)和人民銀行陜西省分行的積極推動下，西安銀行作為西北首家地方性法人機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺，于3月11日成功上線“流水E貸”產(chǎn)品。截至3月13日，該行共查詢資金流信息平臺221筆，為10戶中小微企業(yè)及個體工商戶授信1.72億元。

以信為舟支持全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)健康發(fā)展

人民銀行陜西省分行依托資金流信息平臺，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資發(fā)展。

西安某新材料有限公司是陜西省半導(dǎo)體及集成電路重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，主要從事生物化工產(chǎn)品、高分子材料研發(fā)等，是西安市高新技術(shù)企業(yè)、科技型和創(chuàng)新型中小企業(yè)。

近期，該企業(yè)依托資金流信息平臺成功向北京銀行西安分行申請一筆純線上“流水貸”信用貸款，企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷地感嘆：“國家對民營企業(yè)的支持是實(shí)打?qū)嵉�，北京銀行西安分行在人民銀行資金流信息平臺上線的第一時間聯(lián)系我們進(jìn)行平臺注冊，當(dāng)天成功獲批460萬元信用貸款，相比之前需要融資擔(dān)保公司擔(dān)保，不僅降低了融資成本，也節(jié)約了寶貴時間，資金流信息平臺對我們企業(yè)真的有大幫助！”

截至3月13日，陜西省各金融機(jī)構(gòu)共依托資金流信息平臺查詢信息1898筆，促成融資141筆16.06億元，其中信用貸款49筆1.36億元；向全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款65筆3.33億元。